Cansado de pagar taxas anuais apenas para ter acesso a bons benefícios? Você não está sozinho. A boa notícia é que bancos digitais e corretoras revolucionaram o mercado, oferecendo cartões de alta renda, como Black e Infinite, com regras claras para zerar a anuidade. Chega de letras miúdas e surpresas na fatura, mas calma. leia os contratos.
Para criar este guia definitivo, estabelecemos critérios rigorosos. Os cartões listados aqui foram escolhidos por três motivos principais: 1) Regras de isenção transparentes, baseadas em gastos ou, principalmente, em investimentos; 2) Benefícios de viagem valiosos, como acesso a salas VIP; e 3) Programas de recompensas vantajosos, seja com pontos ou cashback. Analisamos as melhores opções da XP, Inter, Genial e Nomad para que você escolha, com segurança, o cartão ideal para seu perfil. Qual é o melhor? Os melhores cartões de crédito sem anuidade pode ser um desse pra você!
XP Visa Infinite: O Cartão que Reinveste por Você
A XP Investimentos transformou a lógica do mercado ao atrelar um cartão de crédito poderoso à carteira de investimentos do cliente. A proposta é simples: seus investimentos te dão acesso a um cartão de alta renda, e seus gastos viram mais investimentos. Agora você pode escolher a opção de Investback ou até 2,2 pontos por dólar gasto
- XP One Visa Infinite (Cashback): Ideal para quem está começando. Com R$ 5.000 investidos na XP, você já tem acesso a este cartão. Ele oferece 1% de Investback em todas as compras, que é revertido para um fundo de investimento. Inclui 2 acessos anuais a salas VIP do programa Dragon Pass (Visa Airport Companion).
- XP Visa Infinite (Pontos): Para o investidor mais robusto. Com R$ 50.000 investidos, a anuidade é zerada. Esta versão oferece 4 acessos anuais a salas VIP e acumula pontos que podem ser trocados por milhas aéreas.
Como Conseguir a Isenção? A anuidade é sempre gratuita, desde que você mantenha o valor mínimo de investimento para cada categoria.
A atenção para este cartão é a necessidade de pelo menos R$ 3000,00 de gastos para ter acesso a sala vip no mês corrente.
Inter Prime Mastercard Black: Acesso VIP para ótimas Viagens
O Inter se destaca por oferecer um dos benefícios mais desejados por viajantes: acesso ilimitado a salas VIP que está atrelado ao tipo de investidor. O cartão Black do banco digital é um dos melhores cartões de crédito sem anuidade para quem busca uma experiência de viagem sem complicação.
Ao ter uma carteira de investimentos a partir de R$1 milhão no Inter, você se torna cliente Win e passa a contar com o cartão Inter Win.
- Benefícios Principais: Acesso gratuito e ilimitado (Seguimento Win) às salas Acessos ilimitados as Salas Vip Inter e Priority Pass para o titular, pontuação de 1 ponto a cada R$ 2,00 gastos, que podem virar cashback, e todos os seguros e assistências da bandeira Mastercard Black.
- Regras de Isenção: A anuidade é gratuita para clientes que se enquadram em uma das seguintes condições:
- Ter uma carteira de investimentos no Inter a partir de R$1 milhão.
Cliente Inter Prime possui as seguintes possibilidades.
- Benefícios Principais: 6 Acessos gratuitos (Seguimento Prime) às salas Priority Pass e Acessos ilimitados as Salas Vip Inter, pontuação de 1 ponto a cada R$ 2,50 gastos, e assistências da bandeira Mastercard Black.
- Regras de Isenção: A anuidade é gratuita para clientes que se enquadram em uma das seguintes condições:
- Ter uma carteira de investimentos no Inter a partir de R$ 150.000 mil.
- Tendo 4 faturas consecutivas de R$ 7.000 ou mais.
- Assinar o plano anual Inter Gourmet.
Genial Mastercard Black: Pontos e Benefícios para o Investidor
A Genial Investimentos também entrou na disputa com um cartão Black competitivo, focando em um programa de pontos atrativo e uma regra de isenção bastante direta para seus clientes.
- Benefícios Principais: Acumulo de gCoins são parte do programa de pontos do cartão de crédito da Genial Investimentos, onde a pontuação é acumulada como um cashback (0,8% para o cartão Platinum e 1% para o Black. Cada gCoin vale R$ 1 no programa Genial Fidelidade, podendo ser trocado por investimentos, produtos, milhas (Livelo, Smiles, Azul, TAP) e outros benefícios). O Cartão oferece 8 acessos às salas VIP LoungeKey pelo mundo todo, divididos entre titulares, adicionais e acompanhantes
- Regras de Isenção: Para ter direito à gratuidade, você precisa ter: Gasto médio de R$ 6.000 no cartão nos últimos 3 meses, ou; gasto de R$ 20.000 na última fatura e por últimos a opção de R$ 200.000 investidos na Genial nos últimos três meses.
Cartão de crédito Genial sem anuidade possui limites dinâmicos baseados em seus investimentos e uma série de benefícios exclusivos, como salas VIP e condições diferenciadas para investir. Tudo isso, acompanhado de um app completo para uma gestão financeira simplificada. Com o cartão de crédito Genial, é possível controlar os limites de gastos.
Nomad Explorer Visa Infinite: A Opção Global para Viajantes
Embora seja um cartão de débito vinculado a uma conta em dólar, o Nomad merece um lugar nesta lista pelos seus benefícios de viagem, que competem diretamente com cartões de crédito de alta renda, sendo uma ferramenta poderosa e sem anuidade.
- Benefícios Principais: Acesso ao Nomad Lounge no Aeroporto de Guarulhos e, para clientes do programa Nomad Pass Nível 2 ou superior, 2 acessos anuais gratuitos às salas do Visa Airport Companion. A principal vantagem é a economia em compras internacionais, com IOF de 1,1% e dólar comercial.
- Como Conseguir os Benefícios? Não há anuidade. Os acessos às salas VIP são liberados ao atingir o Nível 2 do programa de fidelidade, que requer o envio de pelo menos US$ 1.000 para a conta em um período de seis meses.
Qual o Cartão Ideal para Você?
A escolha do melhor cartão sem anuidade depende do seu perfil. O XP One é a porta de entrada perfeita para quem tem poucos investimentos. O Inter Black é imbatível para o viajante frequente que busca acessos VIP ilimitados. O Genial Black é uma opção sólida para quem já investe com a corretora, e o Nomad é essencial para quem tem uma vida financeira global.
A grande vantagem é que o poder está com você. Analise seus investimentos, seus hábitos de consumo e escolha a opção que mais trará retorno para o seu dia a dia.
Qual desses cartões mais chamou sua atenção? Compartilhe sua opinião nos comentários!
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Veja maisFAQ – Perguntas Frequentes
1. Qual o melhor cartão sem anuidade para ter acesso a salas VIP? O Inter Mastercard Black é a melhor opção se você busca acessos ilimitados ao programa LoungeKey. Para quem viaja menos, os 2 ou 4 acessos anuais do XP Visa Infinite também são excelentes.
2. Qual o valor mínimo de investimento para ter um cartão Black ou Infinite sem anuidade? O valor varia. Com apenas R$ 5.000 investidos na XP, você já consegue o XP One Visa Infinite. Em outras instituições, como Inter e Genial, os valores para o Black partem de R$ 50.000.
3. Vale a pena ter o cartão da Nomad mesmo sendo de débito? Sim, especialmente se você viaja ou faz compras internacionais. A economia com IOF e câmbio é significativa, e os benefícios de sala VIP o tornam um forte concorrente dos cartões de crédito tradicionais.
4. Os pontos desses cartões de corretoras podem ser transferidos para companhias aéreas? Sim, tanto os pontos do Inter quanto os da Genial e da versão com pontos do cartão XP podem ser transferidos para os principais programas de fidelidade aérea, como Smiles, LATAM Pass e TudoAzul.
Editorial
A era de pagar caro para ter benefícios acabou, pelo menos se você estiver lendo essa matéria. Os bancos digitais e as corretoras entenderam que a fidelidade do cliente vem de uma relação benefícios e reciprocidade. Oferecer os melhores cartões de crédito sem anuidade, com regras transparentes como troca de investimentos é a prova de que um bom relacionamento financeiro pode, e deve, gerar vantagens reais e tangíveis para o consumidor.
Luiz Carlos Jr – Especialista em Viagens e Turismo Sobre Luiz Carlos Jr
Luiz Carlos Jr é editor da Revista Vertical Plus há mais de seis anos e apaixonado por explorar o mundo, criando conteúdos sobre destinos turísticos, experiências culturais e dicas de viagem para leitores que buscam viajar mais, melhor e mais barato. Formado em Matemática, combina precisão e planejamento para mostrar como viajar pode ser seguro e acessível. Para ele, cada viagem é uma oportunidade de viver melhor e ampliar horizontes — e um ótimo lugar para investir seu dinheiro.
